不久前,一名在建筑業(yè)當(dāng)老板的朋友向筆者提了一個(gè)問題:“工傷保險(xiǎn)和意外傷害險(xiǎn)有何不同?”
朋友之所以問這個(gè)問題,是因?yàn)樗钠髽I(yè)在建設(shè)一個(gè)工程時(shí),因未給員工參加工傷保險(xiǎn),而沒有拿到施工許可證。朋友不服,說:“我給員工參加了意外傷害險(xiǎn)啦!”得到的答復(fù)是:“工傷保險(xiǎn)和意外傷害險(xiǎn)不同。不給員工參加工傷保險(xiǎn),就不能得到施工許可證。”可以說,當(dāng)前在建筑企業(yè)的老板中,不能正確認(rèn)識(shí)工傷保險(xiǎn)與意外傷害險(xiǎn)不同的大有人在。這也是推進(jìn)建筑業(yè)參加工傷保險(xiǎn)“同舟計(jì)劃”專項(xiàng)擴(kuò)面行動(dòng)中的一大認(rèn)識(shí)誤區(qū),必須予以澄清。
要認(rèn)識(shí)工傷保險(xiǎn)和意外傷害險(xiǎn)的不同,首先要明白,工傷保險(xiǎn)是通過國家立法建立的強(qiáng)制性社會(huì)保險(xiǎn),而意外傷害險(xiǎn)是一種由企業(yè)或個(gè)人自愿參加的商業(yè)保險(xiǎn)。建筑企業(yè)不給員工參加工傷保險(xiǎn),是一種違法行為。按照《社會(huì)保險(xiǎn)法》的規(guī)定,“職工應(yīng)當(dāng)參加工傷保險(xiǎn),由用人單位繳納工傷保險(xiǎn)費(fèi),職工不繳納工傷保險(xiǎn)費(fèi)”“用人單位不辦理社會(huì)保險(xiǎn)登記的,由社會(huì)保險(xiǎn)行政部門責(zé)令限期改正;逾期不改正對用人單位處應(yīng)繳社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)數(shù)額1倍以上3倍以下的罰款,對其直接負(fù)責(zé)的主管人和其他直接責(zé)任人員處500元以上3000元以下的罰款”。
為切實(shí)保障建筑企業(yè)員工,特別是建筑領(lǐng)域農(nóng)民工的工傷保險(xiǎn)權(quán)益,2014年12月29日,人社部、住建部、安監(jiān)總局、全國總工會(huì)4個(gè)部門聯(lián)合下發(fā)了《關(guān)于進(jìn)一步做好建筑業(yè)工傷保險(xiǎn)工作的意見》,明確指出,建筑施工企業(yè)中相對固定的職員,應(yīng)按用人單位參加工傷保險(xiǎn);對不能按用人單位參保、建筑項(xiàng)目使用的建筑業(yè)職工特別是農(nóng)民工,按項(xiàng)目參加工傷保險(xiǎn)。建設(shè)單位在辦理施工許可手續(xù)時(shí),應(yīng)提交建設(shè)項(xiàng)目工傷保險(xiǎn)參保證明,不能提供證明的各地住房城鄉(xiāng)建設(shè)主管部門不予核發(fā)施工許可證。
特別需要說明的是,雖然社會(huì)保險(xiǎn)與商業(yè)保險(xiǎn)都有化解風(fēng)險(xiǎn)的作用,但又有著許多不用:從性質(zhì)上說,社會(huì)保險(xiǎn)是由國家立法強(qiáng)制實(shí)施的,屬于政府行為;商業(yè)保險(xiǎn)則是一種商業(yè)行為,保險(xiǎn)方與被保險(xiǎn)方之間完全是一種自愿的契約關(guān)系。從目的上說,社會(huì)保險(xiǎn)不以盈利為目的,出發(fā)點(diǎn)是為了確保勞動(dòng)者的基本生活,維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定,促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展;商業(yè)保險(xiǎn)是通過順應(yīng)人們規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的要求而獲取利潤的一種經(jīng)營行為,從責(zé)任上說,社會(huì)保險(xiǎn)是公民享有的一項(xiàng)基本權(quán)利,政府與社會(huì)保險(xiǎn)承擔(dān)最終的兜底責(zé)任;商業(yè)保險(xiǎn)則受市場競爭機(jī)制的制約,政法對其主要是依法監(jiān)管。
或許有人會(huì)問:“為什么過去的《建筑法》規(guī)定,建筑施工企業(yè)必須為從事危險(xiǎn)作業(yè)的職工辦理以為傷害保險(xiǎn)呢”?這主要是因?yàn)槲覈?dāng)時(shí)還沒有建立社會(huì)共濟(jì)的工傷保險(xiǎn)制度,所以只能依靠商業(yè)保險(xiǎn)化解建筑施工企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)。2004年,我國《工傷保險(xiǎn)條例》實(shí)施;2011年,新修訂的《工傷保險(xiǎn)條例》施行,明確要求各類用工企業(yè)都要依法為全部員工或雇工參加工傷保險(xiǎn),繳納工傷保險(xiǎn)費(fèi)。我國的《建筑法》也因此進(jìn)行了修改。新修訂的《建筑法》第四十八條明確規(guī)定:“建筑施工企業(yè)應(yīng)當(dāng)依法為職工參加工傷保險(xiǎn)。繳納工傷保險(xiǎn)費(fèi)。鼓勵(lì)企業(yè)為從事危險(xiǎn)作業(yè)的職工辦理意外傷害保險(xiǎn),支付保險(xiǎn)費(fèi)。”
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